Eine Eigentumswohnung oder ein Haus aus vollem Eigenkapital zu finanzieren, gelingt nicht vielen. Und oftmals ist es aus steuerlichen Gründen trotz Vorhandensein des Kapitals sogar besser, dennoch einen Teilbetrag über einen Immobilienkredit zu finanzieren. Dabei gibt es unterschiedliche Finanzierungsmöglichkeiten, die Sie zu den eigenen vier Wänden führen.
Bausparvertrag
Der klassische Fall, Ihr Eigenheim zu finanzieren, ist der Bausparvertrag. In den Bausparvertrag zahlen Sie in regelmäßig wiederkehrenden, zeitlichen Abständen einen gewissen Kapitalbetrag ein und sparen so über die Laufzeit einen Grundstock an Eigenkapital an. Ab Erreichen einer vereinbarten Grenze kann das Bauspardarlehen beantragt und ausbezahlt werden. Über die Laufzeit der Einzahlung haben Sie sich für das Darlehen einen vergleichsweise günstigen Darlehenszinssatz gesichert, denn dieser kann sich je nach Wirtschaftslage über mehrere Jahre nach oben verändern.
Finanzierungsgrundpfandrecht
Unter Mitwirkung des Verkäufers besteht die Möglichkeit, bereits vor Erwerb des Eigentums eine Grundschuld oder Hypothek zugunsten einer Gläubigerin im Grundbuch zur Eintragung zu bringen. Dieses Finanzierungsgrundpfandrecht dient dann zunächst nur zur Zahlung des Kaufpreises. Die übliche Vorgehensweise ist, dass bereits im notariellen Kaufvertrag durch den Verkäufer als derzeitigen Eigentümer eine Vollmacht zur Belastung erteilt wird, die der Käufer dann innerhalb eines festgelegten Rahmens ausnutzen kann. Dabei wird durch vertragliche Vereinbarungen sichergestellt, dass der Verkäufer den Kaufpreis direkt von der Gläubigerin erhält und nur der darüber hinausgehende Restbetrag an den Käufer fließt. Damit wird das Risiko einer ungesicherten Vorleistung durch den Verkäufer vermieden und sichergestellt, dass er sein Eigentum nicht verliert, ohne den Kaufpreis erhalten zu haben.
Öffentliche Mittel
In jedem Fall sollten Sie vor Erwerb einer Immobilie und Bestellung eines Grundpfandrechtes prüfen, ob Sie zu einem bestimmten Personenkreis gehören, der durch öffentliche Mittel gefördert wird. Meist werden Familien mit Kindern unterhalb einer bestimmten Einkommensgrenze zu diesem Personenkreis gezählt. Das bedeutet, dass eine öffentliche Kreditvergabestelle Ihnen ein Darlehen mit noch günstigeren Zins- und Tilgungskonditionen gewähren kann. Bei derartigen Darlehen kann bei Härtefällen die Zinsbelastung manchmal für einen Zeitraum komplett ausgesetzt werden. Beachten sollten Sie dabei nur, dass das Darlehen der öffentlichen Mittel erst dann ausgezahlt wird, wenn Sie bereits im Grundbuch als Eigentümer eingetragen sind und die entsprechende Hypothek als Sicherheit in Abteilung III steht. Zur Zahlung des Kaufpreises muss von Ihnen also über eine andere Gläubigerin, die später abgelöst wird, vorübergehend zwischenfinanziert werden.