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- Datum: 25. Jul 2010
Die Eigentumswohnung galt schon immer als gute Kapitalanlage. Gerade in der heutigen Zeit gewinnen Immobilien als Kapitalanlage wieder mehr an Attraktivität, da sie sicher, langfristig und werterhaltend sind. Vorteil dieser Form der Kapitalanlage ist, dass sie sich bei einer solventen Vermietung im Idealfall von alleine trägt.
Die Anschaffungskosten einer Eigentumswohnung sind in aller Regel überschaubar, die benötigte Finanzierungssumme ist entsprechend auch nicht jenseits von Gut und Böse. Und da eine Wohnung zum Grundbedürfnis eines jeden Menschen gehört, stehen die Chancen ziemlich gut, dass Sie die Wohnung auch wieder vermieten können.
Achten sollten Sie hierbei auf die vereinbarten monatlichen Raten mit dem finanzierenden Institut. Optimal wäre es, wenn die Abschläge so gering gehalten werden, dass diese von den zu erwartenden Mieteinnahmen gedeckt werden. So haben Sie keinerlei Gucken nach der laufenden Finanzierung, vorausgesetzt, die Wohnung ist lückenlos vermietet und der Mieter zahlt auch regelmäßig, und die Kapitalanlage trägt sich letztlich von alleine.
Natürlich sollten Sie den Kauf einer Wohnung vorher gut überdenken, denn die beste Wohnung nützt Ihnen nichts, wenn die Lage, der Zustand oder auch das Gesamtumfeld eine Vermietung schier unmöglich machen. Bei dieser Frage bzw. wie die Chancen auf Vermietung stehen, ist Ihnen gern ein Immobilienmakler behilflich oder auch die finanzierende Bank, oft kann sie Erfahrungswerte präsentieren von Kunden, die ähnliche Geschäfte getätigt haben.
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- Datum: 25. Jul 2010
Wohnungsangebote gibt es heutzutage fast zur Genüge, die meisten davon jedoch sind mit einer Vermittlungsprovision behaftet, sollte ein Mietvertrag zustande kommen.
Doch gibt es überhaupt Möglichkeiten, eine Wohnung provisionsfrei zu mieten?
Ja, die gibt es. So darf zum Beispiel der vermittelnde Makler keine Provision verlangen, wenn ein Mietvertrag lediglich verlängert wird. Oder auch, wenn der Immobilienmakler gleichzeitig Verwalter der Wohnung ist, auch in diesem Fall ist sein Provisionsanspruch nicht begründet. Das Gleiche gilt, wenn der Makler Eigentümer der zu vermietenden Wohnung ist. Diese drei Punkte schließen das Provisionsverlangen aus.
Dass der Vermittler gleichzeitig Verwalter oder Eigentümer ist, ist, wenn überhaupt, nur bei größeren Anlagen der Fall, wenn Sie eine Wohnung in einem Mehrparteienhaus in einer kleineren Stadt mieten, sind meist Privatleute Vermieter. Sie beauftragen einen Makler, damit die Vermietung reibungslos über die Bühne geht und sie keinen Aufwand mit der Neuvermietung haben. In diesen Fällen können Sie zwar versuchen, mit dem Makler über den Provisionsanspruch zu verhandeln, doch komplett provisionsfrei wird der Makler die Wohnung im Regelfall nicht vermieten. Ob und inwiefern der Makler zu Kompromissen bei der Vermittlungsprovision bereit ist, hängt stark von der Nachfrage nach der Wohnung ab. Wenn der Makler absehen kann, dass der die Wohnung auch anderweitig zeitnah nicht vermieten können wird, ist er wahrscheinlich eher zu einer geschmälerten Provision bereit. Sollte die Nachfrage aber nichts zu wünschen übrig lassen, wird (und kann) er auf die volle Provision bestehen. Auch wenn Sie sie nicht zahlen wollen, ein anderer der vielen Interessenten wird bereit sein, den vollen Preis zu zahlen.
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- Datum: 26. Jan 2010
Bei Ratenkrediten ist sie bereits gängige Praxis: Die Ratenkreditversicherung. Sie schützt die Hinterbliebenen des Kreditnehmers beispielsweise im Todesfall, indem die noch offene Kreditsumme zurückgezahlt wird. Im Fall von Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit hingegen werden die Kreditraten bei der Ratenkreditversicherung über einen Zeitraum von mindestens zwölf Monaten übernommen.
Auch im Bereich der Immobilienfinanzierung werden derartige Versicherungen immer häufiger angeboten. Schließlich sind die Risiken bei Immobilienkrediten deutlich höher, denn die Kreditsummen betragen in der Regel mehr als 100.000 Euro. Sollten Kreditnehmer die monatlichen Raten aufgrund einer Krankheit oder aber wegen Arbeitslosigkeit nicht mehr bezahlen können, drohen gar die private Insolvenz und der Verkauf der Immobilie. Gleiches gilt im Todesfall des Kreditnehmers, so dass die Hinterbliebenen neben dem persönlichen Verlust auch die finanziellen Sorgen tragen müssen.
Der Abschluss einer Immobilienkreditversicherung ist somit zu empfehlen, sofern keine private Vorsorge getroffen wurde. Für welche Bereiche die Immobilienkreditversicherung eintritt, kann individuell vereinbart werden, aber auch hier kann die Todesfallversicherung sowie die Absicherung bei Arbeitslosigkeit und Berufsunfähigkeit vereinbart werden. Anders als bei der Ratenkreditversicherung, die im Fall von Berufsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit lediglich über einen Zeitraum von zwölf Monaten leistet, übernimmt die Immobilien Kredit Versicherung auf Wunsch sogar bis zu 24 Monatsraten.
Die Höhe der Immobilien Kredit Versicherung ist abhängig von der vereinbarten Kreditsumme. Der Preis für die Versicherung berechnet sich ebenfalls auf Basis der Kreditsumme, weitere Faktoren wie Alter und Geschlecht spielen allerdings ebenfalls eine Rolle, so dass die Versicherung für ältere Menschen teurer ist. In der Regel sind die Kosten der Kreditversicherung bei Vertragsbeginn in einer Summe zu zahlen, alternativ ist es aber auch möglich, die Versicherungsprämie jährlich zu bezahlen.
Wird eine Immobilien Kredit Versicherung nicht angeboten oder ist die Versicherung nicht gewünscht, sollten Kreditnehmer jedoch über alternative Absicherungen nachdenken. Die Alternative zur Immobilien Kredit Versicherung kann beispielsweise eine private Risikolebensversicherung sein, die im Todesfall eine vertraglich vereinbarte Leistung an die Hinterbliebenen auszahlt, die auf Wunsch sogar die Kreditsumme übersteigen kann. Ebenso ist es möglich, eine private Berufsunfähigkeitsversicherung als Einzelvertrag oder zusammen mit der Lebensversicherung abzuschließen, um auch im Fall einer Arbeits- oder Berufsunfähigkeit ausreichend abgesichert zu sein. Diese private Berufsunfähigkeitsversicherung leistet dann ebenfalls eine vertraglich zugesicherte Berufsunfähigkeitsrente, die jedoch nicht auf die Kreditrate begrenzt ist. Somit bietet die private Versicherung den Vorteil, auch die weiteren Lebenshaltungskosten abdecken zu können.
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- Datum: 25. Jan 2010
Immobilienkäufer, die sich für den Kauf einer Eigentumswohnung interessieren, werden dieses Vorhaben in der Regel per Kredit finanzieren. Baufinanzierungskredite zeichnen sich dabei durch ihre langen Laufzeiten von bis zu 30 Jahren sowie die Grundschuldbesicherung aus.
Noch vor einigen Jahren forderten die Banken bei derartigen Finanzierungen Eigenkapital in Höhe von mindestens 20% der Gesamtkosten. Der Grund hierfür liegt in der Bewertungspraxis der Banken, die Grundschulden lediglich in Höhe von 80% des Verkehrswertes eintragen. Damit soll die Sicherheit bei Kreditvergaben erhöht und der Tatsache Rechnung getragen werden, dass bei einer notwendigen Zwangsversteigerung in der Regel ein weitaus geringerer Betrag als der eigentliche Verkehrswert erzielt werden kann.
Der Sicherheitsabschlag der Banken liegt je nach Region bei 10-30%, so dass dieses Eigenkapital nach wie vor bei einer Immobilienfinanzierung gefordert wird.
Da viele Kreditsuchende ihr Kaufvorhaben jedoch frühzeitig durchführen und nicht lange sparen wollen, sind die Banken mittlerweile dazu übergegangen, die Finanzierung einer Wohnung auch ohne Eigenkapital zu bewilligen. Da die Grundschuld in diesem Fall nur Darlehensteile abdeckt, ist das Kreditausfallrisiko der Banken erhöht.
Nach den neuen Eigenkapitalrichtlinien der Kreditinstitute, kurz Basel II, müssen die Institute für diese Kredite deutlich höhere Rücklagen bilden, was natürlich mit höheren Kosten verbunden ist. Diese höheren Kosten werden dann an den Kreditnehmer in Form höherer Zinsen weitergegeben, mitunter sind Zinsaufschläge von 0,1-1,0% p.a. möglich. Bei höheren Darlehenssumme kann sich dies natürlich stark auf die Monatsrate sowie die Gesamtbelastung aus dem Kredit auswirken. Wie und in welchem Umfang ein Zinsaufschlag erhoben wird, kann nur individuell anhand der Kundenbonität ermittelt werden. Hierfür benötigt die Bank neben dem Kreditantrag auch die Einkommensnachweise des Kreditantragstellers sowie Unterlagen zum Beleihungsobjekt.
Wird die Baufinanzierung für eine Wohnung ohne Eigenkapital vergeben, erhöht sich natürlich auch die für den Kauf notwendige Kreditsumme, was ebenfalls zu höheren Ratenkosten führt. Dies sollten Kreditnehmer bei der Vereinbarung ihrer Baufinanzierung bedenken, denn diese höhere Monatsrate muss aus dem Einkommen nachhaltig tragbar sein. Aus diesem Grund wird eine Wohnungsfinanzierung ohne Eigenkapital meist nur an Kreditnehmer mit überdurchschnittlichem Einkommen vergeben, bei denen die Wahrscheinlichkeit der Ratenzahlung langfristig gegeben ist.
Es ist also nach wie vor sinnvoll, Eigenkapital in die Finanzierung einer Wohnung einzubringen, um die Kreditkosten gering zu halten. Alternativ können die Kredite aber auch flexibel gestaltet werden, so dass durch Sondertilgungen die Kreditsumme schnell getilgt werden kann.
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- Datum: 25. Jan 2010
Der Bau eines Hauses oder der käufliche Erwerb einer Immobilie muss fast immer zumindest teilweise über einen Immobilienkredit finanziert werden. Natürlich muss der zukünftige Eigentümer einer Immobilie darauf achten, dass er keine zu hohe Zinsen für einen aufzunehmenden Immobilienkredit bezahlt. Gerade weil es sich oft um sehr hohe Kredite handelt, kann so eine Menge Geld gespart werden. Ein neutraler Kreditvergleich hilft dem interessierten Verbraucher dabei, einen güstigen Kredit ausfindig zu machen. Wenn der passende Kredit gefunden wurde, ist es natürlich von großem Interesse, die Höhe der monatlich zu zahlenden Raten vorab zu ersehen.
Ein Immobilienkredit-Rechner ist dazu geeignet, die Höhe der zu zahlenden monatlichen Raten vor Aufnahme eines Kredits ersehen zu können. Natürlich muss hierzu feststehen, in welcher Höhe ein Kredit aufgenommen werden soll. Wenn der Betrag, sowie die entsprechenden Zinsen und die Tilgung eingegeben werden, kann mit dem Rechner ganz einfach die monatlich zu leistende Rate ermittelt werden. Als Verbraucher kann man so ersehen, in welcher Höhe man sich einen Immobilienkredit leisten kann, beziehungsweise in welcher Höhe Eigenkapital vorhanden sein müsste. Ein gewisser Anteil an Eigenkapital sollte übrigens beim Erwerb einer Immobilie immer vorhanden sein. So wird man von der Bank auch eher einen günstigen Immobilienkredit erhalten.
Auf der anderen Seite kann mit Hilfe des Immobilienkredit-Rechners natürlich auch ersehen werden, wieviel Kredit bei einer bestimmten monatlichen Rate, bei einer vorgegebenen Laufzeit und einem bestimmten Zinssatz aufgenommen werden kann. Als Verbraucher kann man vorher bei einer Aufstellung der finanziellen Verhältnisse festlegen, welche monatliche Rate man zu zahlen in der Lage wäre. Hierbei muss man natürlich auch berücksichtigen, dass keine Miete mehr zu zahlen sein wird. Der Immobilienkredit-Rechner ermittelt dann, in welcher Höhe ein Kredit möglich wäre. So kann man sich nach passenden Immobilien in einer gewünschten Gegend umsehen, die finanzierbar wären.
